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保单贷款,利率如何?

2019-11-07 17:28:49 
内容提要:值得注意的是,这五家上市险企目前的保单贷款利率普遍在6%左右。事实上,保单质押贷款是一项很好的产品功能,如果投保人短期内出现资金不足的问题,投保人可直接把保单质押给保险公司取得贷款。据了解,保单质押贷

公开数据显示,今年上半年,中国人寿、中国平安、中国太平洋保险、新华保险和中国PICC五家a股上市保险公司向被保险家庭承诺的贷款总额为3738.57亿元,比年初增加364亿元,增幅为11%。值得注意的是,目前五家上市保险公司的保单贷款利率一般在6%左右。

对此,业内人士指出,与银行贷款利率相比,一些保险公司的政策性贷款利率略高于银行贷款利率,但政策性贷款的优势也显而易见。一般来说,只有政策被审查,程序更简单,贷款也更快。事实上,政策性质押贷款是一个很好的产品功能。如果投保人资金不足,投保人可以直接向保险公司质押保单以获得贷款。

据了解,保险单质押的贷款期限自申请人收到付款之日起计算。根据不同类型的保险,最长期限为6个月或1年,贷款本息到期后一次性偿还。在贷款期间,如因取消、减少、理赔、到期或年金支付而发生退款或付款,保单应优先偿还贷款利息和本金,然后支付余额。这里的保单质押贷款是指投保人在保单具有现金价值的前提下,以现金价值作为担保,直接将所持有的保单质押给保险公司,从而按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种方式。

也就是说,保单的现金价值是用保单质押贷款的前提。如果借款人在贷款本息累计至退保现金价值时未能履行债务,保险公司有权终止保险合同的有效性。所谓现金价值(cash value),是指被保险人在保险有效期内因某种原因要求注销或退保时保单的现金价值。

虽然政策性贷款可以解决投保人的短期资金需求问题,但仍建议根据投保人的实际资金情况合理选择政策性质押贷款业务。如果您已经申请了政策性贷款,请认真规划资金,并按照合同约定及时偿还贷款本息,以免对您自身政策保护的权益造成不利影响。

此外,盛彩军提醒大家,如果需要申请保单贷款,必须选择正规渠道,包括保险公司柜台、保险公司官方网站以及官方应用、微信公众号等合规渠道。不要相信别人,不要把个人政策信息给别人去帮助。通过在线渠道处理保单贷款时,请小心网络钓鱼软件,不要随意确认。

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